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工商時報【孫彬訓╱台北報導】

民眾手中有舊式重大疾病險保單勿輕易解約。自2016年元旦起,保險局宣布重新修正重大疾病的項目以及定義。重大疾病險包含七項重大疾病,其中以癌症理賠率最高。

Money101.com.tw台灣董事總經理周純如提到,民眾投保重大疾病險,主要能將罹癌後所產生的高額醫療以及休養費用轉嫁給保險公司,而新式重大疾病險中,癌症除外不賠項目增加到13項,輕度癌症也採列舉式理賠,民眾過往若有投保舊式重大疾病險,應盡量保留。高雄市新興區後庭拉珠

健保署統計數據顯示,自2011年以來,癌症就醫病人數平均年成長4.9%,2015年來到63.9萬人,而因癌症領有重大傷病卡的人數就占所有領證數的45%;癌症醫療支出由2011年的660億元增加到2015年的815億元,年平均成長率5.4%。癌症為國人死因之首,其發病率以及致死率甚高,醫療過程的照護品質也就更為重要。

「重大疾病險」與「癌症險」最大的差別在於,「重大疾病險」經確診罹患癌症就會給付一整筆現金,不會因為日新月異的治療方法而影響理賠狀況(20年前的癌症險未必將標靶治療列為理賠項目),加上治療過程中仍須支付的房貸及營養補給品等,理賠金能彈性使用。

Money101.com.tw金融產品比較網指出,「舊式」與「新式」重大疾病險在癌症理賠上有兩大差異:

第一種、理賠範圍大不同:「舊式」條款中,「第一期惡性類癌」是在理賠範圍內的;「新式」條款則是將癌症分為「重度」與「輕度」,其中「重度癌症」是將「第一期惡性類癌」除外不賠的,而「輕度癌症」則是僅將部分列舉的第一期惡性類癌(像是乳癌、大腸直腸癌、子宮頸癌等)納入理賠範圍。

第二種、理賠金額差很多:「舊式」條款中,除列舉的四項癌症疾病除外不賠,其餘皆可獲得100%保額理賠;「新式」條款中,「輕度癌症」僅能獲得保額10%(依各家保險公司略有不同)的理賠金。

16歲的阿文原本是一個活潑外向,又愛打扮的年輕人,升上高一後突然變個人似,整天鬱鬱寡歡、不再注重外表也不約朋友打球,課業一落千丈,讓父母親憂心忡忡,兩年來作息顛倒,更緊閉房門讀佛經,甚至會數日不洗澡,直到就醫才發現他罹患思覺失調症。

斗六成大醫院精神科醫師吳證寬指出,思覺失調症(舊稱精神分裂症)屬於慢性精神病,台灣盛行率0.5%,主要好發於青壯年,男性發病年齡15歲至25歲、女性則是25歲至35歲,男女罹病比率相當。

吳醫師表示,思覺失調症是一種早期退化、賀爾蒙失調的病症,病發原因仍眾說紛紜,其症狀臺中市西屯區情趣蛋有幻聽、妄想、思考邏輯障礙、混亂行為等,但許多症狀都是突如其來,時常讓患者家屬措手不及,導致患者症狀惡化,連帶整個家庭受到影響。

「以為孩子卡到陰,是普遍家屬的誤解」吳證寬說,思覺失調症分為「前驅期」、「急性期」、「慢性期」,在「前驅期」最早期出現症狀時,其實有跡可循,如阿文一開始的憂鬱、人際退縮、作息混亂,到最後學業、社交與自我照顧功能下降。

他表示,根據許多研究顯示,思覺失調症越晚接受治療越難以控制,若早期發現與治療,其實就像控制高血壓、糖尿病等慢性病一樣,只要控制得當,對患者與家屬的日常生活都能減輕不少的負擔,因此若親友出現言談詞不達意、行為異常,就要提高警覺。
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